KYC- & AML-Compliance-Lösung

Die von Koala.Markets angebotene KYC-/AML-Lösung bietet Finanzinstituten eine umfassende und skalierbare Plattform zur Einhaltung regulatorischer Vorgaben. Durch den Einsatz modernster Technologien wird das Kunden-Onboarding effizient gestaltet, Transaktionen werden in Echtzeit überwacht, Risiken minimiert und die Einhaltung gesetzlicher Anforderungen sichergestellt.

Im Rahmen des Onboarding-Prozesses setzt Koala.Markets auf modernste Sicherheitslösungen: Für die KYC-Prüfung wird das Post-Ident-Verfahren der Deutschen Post verwendet, um eine zuverlässige und schnelle Verifizierung der Kundendaten zu gewährleisten. Zur Durchführung von AML-Prüfungen kommt die Lösung von Fourthline zum Einsatz – mit umfassender Risikoanalyse und effizienter Erkennung potenziell verdächtiger Aktivitäten.

Kernfunktionen

1. Risiko Monitoring

Koala.Markets ermöglicht ein nahtloses Monitoring von Kunden anhand verschiedener Risikofaktoren:

• PEP-Daten (Politisch exponierte Personen): Identifikation und Risikobewertung politisch exponierter Personen zur Vermeidung von Compliance-Verstößen.
• Sanktionslisten-Überwachung: Automatisierte Erkennung von Kunden, die auf Sanktionslisten oder in negativen Medienberichten erscheinen.
• Sonstige Hochrisikokunden: Überwachung weiterer Hochrisikogruppen durch individuell konfigurierbare Parameter – für maximale Flexibilität im Risikomanagement.

2. Transaction Monitoring

Koala.Markets bietet ein granular konfigurierbares Monitoring sämtlicher Transaktionen, basierend auf:

• Aggregierter Transaktionsbetrag: Definition von Mindest- und Höchstwerten für Transaktionsbeträge – abhängig von Transaktionstyp und Währung.
• Aggregierte Transaktionsanzahl: Festlegung von Transaktionsfrequenzen, um potenziell auffällige Aktivitäten frühzeitig zu erkennen.
• Einzeltransaktionsbetrag: Detaillierte Limits für Einzeltransaktionen – differenziert nach Kontotyp und Währung.
• Referenzkonto einzelner Transaktionen: Erweiterte Kontrolle über Referenzkonten zur Bewertung spezifischer Risikoprofile.
• Andere Konten einzelner Transaktionen: Erkennung verdächtiger Aktivitäten bei der Nutzung nicht standardisierter Kontoverbindungen.
• Automatisierte Eskalation:Automatisches Eskalieren bei Überschreiten definierter Schwellenwerte – für schnelle Reaktionszeiten.

3. Risikomanagement

• Kundenspezifische Risikofaktoren: Klassifizierung auf Basis von Kundentyp, Herkunftsland, Branche, finanziellen Parametern und Wohnsitz.
• Herkunftsland des Kunden: Analyse länderspezifischer Risiken zur Sicherstellung der Einhaltung regulatorischer Vorgaben.
• Referenzland von Konten: Bewertung von Referenzländern und deren Einfluss auf das Risikoprofil.
• Wohnsitz des Kunden: Analyse des Wohnsitzes zur Bestimmung potenzieller Risikoniveaus.
• Kundensektor: Risikobewertung auf Basis branchenspezifischer Gruppen und regulatorischer Anforderungen.
• Allgemeine Parameter: Definition und Steuerung von Akzeptanz- und Ablehnungsschwellen, um Entscheidungsprozesse zu automatisieren.

Benutzeroberfläche und Administration

Die Plattform bietet eine intuitive Benutzeroberfläche zur effizienten Steuerung aller KYC-/AML-Prozesse:

Parameterverwaltung

• Allgemeine AML-Parameter: Verwaltung von Risikoschwellenwerten, Standard-Risikofaktoren und automatisierten Entscheidungen zur Effizienzsteigerung im Compliance-Management.
• Kundenparameter: Anpassbare Parameter wie Berufsgruppen, Herkunftsländer, Referenzkonten, Kontotypen und Bargeldlimits – für ein präzises Risikomanagement auf Kundenseite.
• Transaktionsparameter: Konfiguration von Schwellenwerten und Risikoindikatoren für Einzeltransaktionen und aggregierte Transaktionen – ermöglicht maximale Kontrolle über Zahlungsströme.

Monitoring Module

• Kundenüberwachung: Detaillierte Ansichten einzelner Kunden mit Risikobewertungen und Ereignisprotokollen – für volle Transparenz in der Risikoanalyse.
• Transaktionsüberwachung: Echtzeit-Monitoring und Protokollierung sämtlicher relevanter Transaktionen – gewährleistet eine lückenlose Nachverfolgbarkeit und frühzeitige Erkennung von Risiken.

Vorteile für Finanzinstitute

• Effizienz: Automatisierte Prozesse reduzieren den manuellen Aufwand und beschleunigen Compliance-Workflows nachhaltig.
• Flexibilität: Anpassbare Regeln und Parameter ermöglichen die Umsetzung institutionsspezifischer Vorgaben und Standards.
• Sicherheit: Echtzeit-Überwachung und automatisierte Warnmeldungen verhindern unautorisierte Aktivitäten und senken das Risiko operativer Vorfälle.
• Compliance: Sichere Einhaltung internationaler Regularien wie AMLD, FATF und DSGVO – für regulatorische Konformität auf höchstem Niveau.

Integration in die Koala.Markets Plattform

Die KYC-/AML-Lösung ist nahtlos in die Koala.Markets Plattform integriert und bietet:

• Einheitliche Datennutzung: Durchgängige Datenkonsistenz in den Bereichen Kundenmanagement, Handel und Reporting.
• Automatische Synchronisierung: Risikobewertungen werden systemweit synchronisiert – für konsistente und verlässliche Risikoanalysen.
• Skalierbare Implementierung: Flexible Umsetzung – geeignet für kleine wie große Finanzinstitute, unabhängig von der Unternehmensgröße.

Mit der KYC-/AML-Lösung von Koala.Markets setzen Banken und Finanzdienstleister ihre Compliance-Anforderungen effizient um und schaffen gleichzeitig eine sichere Umgebung für den Handel.